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小微企业申请银行贷款哪些错误不能犯?

文章作者:佛山融资猫 浏览量:541 类型:贷款问答 发布时间:2022-02-09 15:30:32 分享:
每家中小企业都希望能持续发展,做大做强,那就要借助资本的力量了。而每个企业主都希望自己的贷款申请能一次成功通过,额度要尽可能地高而且利率要尽量的低。然而,贷款过程中的一些因素如果你稍不注意,很可能就会给你的贷款减分,甚至最终申请失败。在企业贷款中,以下错误是千万不能犯的:

一、拖太晚才申请

企业经营,切勿等到入不敷出时才申请贷款。你的急迫只会让贷方失去信任,缺乏前瞻性与执行的计划绝对是运营任何一家企业的大忌。

注:首先需要做好公司往后一年的资金流预测,包括每月的流水以及计划内的项目投资等,对自己的财务状况有所了解后,就可与贷方探讨贷款的额度、提款的时间点以及借贷细节。

二、申请额度太少

很多人的惯性思维都会考虑到借钱都是要还钱的、要利息的,所以都选择能少借就少借。但在商业贷款中务必要把意外开支算进去,否则企业会面临巨大的现金缺失。

注:搞清楚每个项目的现金流情况,把最好的和最糟的情况都考虑进去,要确保借贷的数额能够即便在最糟的情况下也能支撑你完成项目。

三:过分计较利率

目前市场上的贷款利率基本上是风险定价的,跟企业的实际经营情况是直接相关的,虽然利息是成本,也是贷款时的必要考量因素,但更要清晰知道,除此之外还有其他重要的条件,比如,准入条件、还款要求、借贷期限和还款方式,以及亏损了要怎么还(比如是否得用个人资产来抵扣)。

注:选择贷款项目不能仅由一个方面决定,务必综合考量。



四:急于还清贷款

谁不想无债一身轻呢?但建议不要急于还清贷款。否则可能会让你陷入没有现金流的窘境。你手里的余钱最好的方向是投资到有营收利润的项目中去。

注:对投资回报和付清债务后节省的利息进行比较。如果你的投资回报更高,能够覆盖利息成本的话,还是先别急着还债。

五:账面一团糟

很多企业主因为忙碌而忽视了账务管理,甚至有些小企业因为未达到缴纳的起征点而不登记账目。其实如果你没有清晰完整的财务记录,没人会相信你对企业的财务状况有准确的认知,那会成为你审贷时的一个障碍。

注:要么雇个会计认真记账,要么花钱找个财税公司代理。

六:贷款陈述随便来

要明确一点:不是说你要借钱,人家就一定会借给你的。你得有说服力,必须得对你的企业规划、过去的业绩、现时的优势、未来的发展以及用款说明要陈述清楚。否则,结果就只有一个:“不好意思,被拒绝了”

注:精心做好提前准备,反复练习贷款陈述。明确告知贷方你需要这笔贷款的原因以及钱都会用在什么地方。本质上他们就是你的投资人,你得让他们有信心。

七:只找一家贷方

在借钱这个问题上,“广撒网,多敛鱼,择优而从之”真的有错吗?就像你做生意得多找几家供货商,拥有不同的客群基础一样,你也需要多元化的借贷关系。

佛山融资猫建议找专业的佛山贷款中介公司,避免多次白跑腿,节省财力精力。

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