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信用贷款对征信有什么要求？

浏览量：403 类型：贷款问答 发布时间：2022-07-13 15:57:37 分享：
信用是一种纯信用贷款，没有担保人，没有抵押物，那么申请信用贷款对个人征信有什么要求呢？我们可以从以下几个主要方面来理解。
信用贷款
一、信用卡和现有贷款的还款记录

如果信用卡或贷款目前逾期，那么此刻基本上与信用贷款脱离了联系。你需要等到逾期款项退回，信用记录更新后，才能继续申请贷款。(备注:如果贷款完全是线下人工审批，如果1000元以内的逾期金额能够得到合理解释，就有可能成功申请贷款)

另一方面，不管是信用卡还是贷款，银行一般都会看这么几个时间段的还款情况:

首先看半年内的情况。如果半年内有一次逾期，逾期时间在30天以内，可以理解。如果半年逾期次数超过3次，基本上就很难了。

然后再看一年内的还款情况。如果一年内有超过30天的未付费记录，基本上是很难的。

然后要看两年内的还款情况。如果两年内有超过60天的未还款记录，基本上与银行信用贷款无缘。

最后，有些银行会看五年内的还款情况，以及累计逾期次数。如果五年内逾期次数过多，申请贷款时被拒绝的概率也很大。

二、现有每月还款和总负债

举个例子，假设张三的征信报告显示的月还款额(征信报告中每笔贷款的月还款额总和以及信用卡负债的计算)为2万元，而张三核实的月收入为1万元，那么就会出现偿债能力不足的问题。一般来说，信用卡负债的计算会将信用卡使用金额的10%或最近六个月平均使用金额的10%计入负债。

另一个是总负债，是针对总资产的。比如张三拥有一套按揭房，贷款总额100万，按揭贷款剩余还款金额90万。除了这笔房贷，张三还有其他几笔信用贷款，总金额60万元。假设张三名下这套房子目前市值150万元，那么就会出现资不抵债的情况。

三、看最近的贷款申请记录

如果最近贷款申请特别频繁，每个月都有贷款申请记录，从银行的角度，可以合理推断张三目前特别缺钱，这样的客户群不是银行喜欢的客户群。

四、负面信息

外部负面信息或者内部黑名单信息都会影响信用贷款的申请。网络之外的负面信息，如借贷纠纷等，记录在相关法律网络上；比如内网，之前和这家银行有业务往来，但是因为各种原因被银行列入黑名单，比如之前申请贷款时提供了虚假资料。

综上所述，银行信用贷款不仅要求有逾期记录，还要求有资产负债情况，以及历史申请记录、负面信息等，以及其他一些信息，如稳定的居住地址和工作单位等。，如果经常换的话会大打折扣。所以银行在申请信用贷款时，会综合衡量客户的条件。

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